Vì sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính được nhiều người tìm đến để bảo vệ tài chính của mình khi gặp rủi ro về tính mạng, sức khỏe hoặc thu nhập. Tuy nhiên, không phải ai cũng nên mua bảo hiểm nhân thọ. Vậy thực hư vì sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Theo đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ (người mua bảo hiểm) sẽ đóng phí định kỳ cho công ty bảo hiểm trong thời gian thỏa thuận. Khi người được bảo hiểm (người được hưởng quyền lợi bảo hiểm) gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng (người được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm).

Chức năng của bảo hiểm nhân thọ với đời sống

Nhắc đến chức năng của bảo hiểm nhân thọ, có thể kể tới hai giá trị to lớn như sau:

1. Chức năng bảo vệ: Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm để bù đắp những thiệt hại về kinh tế, giúp người thụ hưởng ổn định cuộc sống.
2. Chức năng tích lũy: Bảo hiểm nhân thọ có thể tích lũy tài chính cho người tham gia trong thời gian đóng phí. Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, người tham gia có thể nhận được khoản tiền tích lũy hoặc rút tiền linh hoạt để phục vụ các nhu cầu cá nhân.

Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích đặc biệt cho người tham gia, có thể kể tới một số lợi ích cụ thể như sau:

• Bảo vệ tài chính cho người thân: Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm để giúp người thụ hưởng ổn định cuộc sống.
• Tích lũy tài chính: Bảo hiểm nhân thọ có thể tích lũy tài chính cho người tham g trong thời gian đóng phí. Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, người tham gia có thể nhận được khoản tiền tích lũy để phục vụ các nhu cầu cá nhân như mua nhà, mua xe, du lịch,…
• Tiết kiệm chi phí: Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp người tham gia tiết kiệm chi phí trong trường hợp gặp rủi ro. Ví dụ, khi người được bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí điều trị, giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng tài chính.
• An tâm và chủ động hơn: Bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia an tâm hơn khi đối mặt với những rủi ro trong cuộc sống.

Khi nào “không nên” mua bảo hiểm nhân thọ?

Khi: Bạn chưa có kế hoạch tài chính chi tiết và rõ ràng

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo hiểm dài hạn, có thể kéo dài đến 20 năm hoặc hơn. Nếu bạn chưa có kế hoạch tài chính cụ thể, thì việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phù hợp với bạn. Bởi vì bạn có thể không cần đến số tiền bảo hiểm khi đáo hạn hợp đồng.

Tuy nhiên, cuộc sống luôn đầy rẫy những rủi ro bất ngờ, nếu ngay thời điểm này bạn không có một kế hoạch tài chính cụ thể và rõ ràng thì khi những điều không may đó vô tình xảy tới, bạn sẽ đối mặt ra sao?

Và bảo hiểm nhân thọ chính là giải pháp dự phòng tài chính giúp bạn ứng phó kịp thời với các sự cố bất ngờ.

Để xác định mức độ bảo hiểm phù hợp cho bạn, bạn cần tính toán các khoản chi phí dự kiến trong tương lai và các khoản thu nhập hiện tại của bạn. Việc này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn về việc mua bảo hiểm nhân thọ.

Khi: Bạn có thu nhập quá thấp

Bảo hiểm nhân thọ là một khoản chi phí cố định hàng tháng. Nếu bạn có thu nhập quá thấp, tức là đến việc chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống còn không đủ, thì việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể khiến bạn gặp khó khăn về tài chính.

Trong trường hợp này, bạn nên xem xét các sản phẩm bảo hiểm ngắn hạn với mức phí phù hợp hoặc tạm hoãn việc mua bảo hiểm nhân thọ cho đến khi bạn có đủ điều kiện tài chính để đảm bảo chi trả phí bảo hiểm hàng tháng.

Và đặc biệt, có bao giờ bạn nghĩ tới sẽ làm thêm một công việc thứ 2, ví dụ như trở thành một tư vấn viên bảo hiểm để gia tăng nguồn thu nhập, từ đó giúp bạn có thêm ngân sách cho bảo hiểm chưa?

Khi: Bạn chưa có gia đình và có ít trách nhiệm phải lo toan

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bảo vệ tài chính cho người thân của bạn khi bạn qua đời. Tuy nhiên, nếu bạn chưa có gia đình, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không cần thiết.

Tuy nhiên, rõ ràng chúng ta ai sinh ra cũng có cội nguồn phải không? Do vậy, dù bạn đã có gia đình hay còn độc thân thì việc báo hiếu với cha mẹ chưa luôn là việc làm vô cùng cần thiết.

Do vậy, bảo hiểm nhân thọ chính là một giải pháp dự phòng tài chính để nếu không may có những điều hên xui xảy tới, bảo hiểm sẽ thay bạn trở thành “đứa con hiếu thảo” báo hiêu cha mẹ.

Khi: Bạn có sức khỏe kém

Nếu bạn có sức khỏe kém, thì bạn có thể sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Ngoài ra, bạn cũng có thể gặp khó khăn trong việc được chấp nhận bảo hiểm.

Tuy nhiên, một đời người không phải lúc nào cũng chỉ tồn tại một hoặc hai bệnh duy nhất. Do vậy, dù bạn đã có bệnh nền thì càng cần thiết phải có bảo hiểm, vì đâu ai biết trước được liệu ngày mai có còn bệnh tất nào tìm đến mình hay không?

Khi: Bạn không có nhu cầu tích lũy tài sản

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bảo vệ tài chính cho bạn khi gặp rủi ro, mà còn giúp bạn tích lũy tài sản. Tuy nhiên, nếu bạn không có nhu cầu tích lũy tài sản, bạn luôn nghĩ rằng “được tới đâu thì hay tới đó” thì việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phù hợp với bạn.

Và cũng như đã đề cập phía trên, cuộc sống luôn chứa đựng những điều mà con người chúng ta sẽ chẳng bao giờ lường trước được. Do vậy, càng có kế hoạch và bắt tay vào việc tích lũy tài sản sớm bao nhiêu, bạn càng có cơ hội làm chủ cuộc sống bấy nhiêu!

Vậy cần mua bảo hiểm nhân thọ trong những trường hợp nào?

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng được ký kết giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả một khoản tiền bồi thường cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm gặp phải rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh tật,…

Có rất nhiều lý do để mua bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là một số trường hợp cụ thể mà bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ:

• Bạn là người trụ cột gia đình: Nếu bạn là người trụ cột gia đình, có trách nhiệm lo cho vợ con, cha mẹ già,… thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là một giải pháp an toàn giúp bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp xấu nhất xảy ra. Khi bạn qua đời, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp gia đình bạn trang trải chi phí sinh hoạt, học hành của con cái, chi phí điều trị cho cha mẹ già,…
• Bạn có con nhỏ: Nếu bạn có con nhỏ, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn đảm bảo được tương lai cho con cái. Khi bạn qua đời, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp con cái bạn được đi học, được chăm sóc sức khỏe,…
• Bạn có khoản nợ lớn: Nếu bạn đang có khoản nợ lớn, chẳng hạn như nợ nhà, nợ ngân hàng,… thì bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn giải quyết được khoản nợ này khi bạn qua đời. Điều này sẽ giúp gia đình bạn không phải chịu gánh nặng trả nợ, có thể tập trung lo cho các nhu cầu khác.
• Bạn đang trong độ tuổi lao động: Nếu bạn đang trong độ tuổi lao động, bạn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ để tích lũy tài chính cho tương lai. Khi bạn về hưu, khoản tiền bảo hiểm sẽ giúp bạn có một cuộc sống an nhàn, không phải lo lắng về tài chính.

Ngoài ra, bất cứ ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, bất kể bạn thuộc độ tuổi nào, giới tính nào, nghề nghiệp nào. Bởi bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm bảo vệ tài chính toàn diện, có thể giúp bạn giải quyết được nhiều vấn đề trong cuộc sống.

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để có được lựa chọn tốt nhất.

Một số lưu ý cần nhớ khi mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính giúp bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không lường trước được trong cuộc sống. Tuy nhiên, để mua được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp và có lợi nhất, người mua cần lưu ý một số vấn đề sau:

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Đây là yếu tố quan trọng hàng đầu khi mua bảo hiểm nhân thọ. Một công ty bảo hiểm uy tín sẽ có tiềm lực tài chính vững mạnh, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, chính sách bồi thường minh bạch và trách nhiệm. Bạn có thể tham khảo thông tin về các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường, xem xét các yếu tố như:

• Lịch sử hình thành và phát triển của công ty
• Quy mô hoạt động
• Danh tiếng và uy tín
• Các giải thưởng và thành tựu đạt được

Tìm hiểu kỹ các sản phẩm bảo hiểm

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi và mức phí khác nhau. Bạn cần tìm hiểu kỹ các sản phẩm bảo hiểm để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Một số yếu tố cần lưu ý khi chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

• Quyền lợi bảo hiểm: Nên chọn sản phẩm bảo hiểm có đầy đủ các quyền lợi bảo vệ cần thiết như bảo hiểm tử vong, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm thương tật,…
• Mức phí bảo hiểm: Nên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm có mức phí hợp lý, phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Thời hạn bảo hiểm: Nên chọn sản phẩm bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mục đích của mình.

Tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm

Trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình. Một số điều khoản cần lưu ý bao gồm:

• Quyền lợi bảo hiểm: Nên đọc kỹ các quyền lợi bảo hiểm được nêu trong hợp đồng để biết được công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm trong trường hợp nào.
• Mức phí bảo hiểm: Nên đọc kỹ mức phí bảo hiểm được quy định trong hợp đồng để biết được mình cần đóng phí bảo hiểm bao nhiêu tiền và trong bao lâu.
• Thời hạn bảo hiểm: Nên đọc kỹ thời hạn bảo hiểm được quy định trong hợp đồng để biết được hợp đồng bảo hiểm sẽ có hiệu lực trong bao lâu.
• Điều kiện bồi thường: Nên đọc kỹ các điều kiện bồi thường được quy định trong hợp đồng để biết được trong trường hợp nào mình sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường.
• Các quy định khác: Nên đọc kỹ các quy định khác được quy định trong hợp đồng để biết rõ quyền và nghĩa vụ của mình.

Chọn mua bảo hiểm từ các nguồn uy tín

Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ từ các nguồn uy tín như các đại lý bảo hiểm, công ty bảo hiểm, ngân hàng,… để tránh mua phải các sản phẩm bảo hiểm giả, kém chất lượng.

Tham khảo ý kiến chuyên gia

Nếu bạn chưa có kinh nghiệm trong việc mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý một số vấn đề sau khi mua bảo hiểm nhân thọ:

• Kê khai thông tin chính xác và đầy đủ trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
• Cập nhật thông tin cá nhân kịp thời trong quá trình tham gia bảo hiểm.
• Đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn.
• Tìm hiểu kỹ các quy định của công ty bảo hiểm về việc tạm ứng, rút tiền bảo hiểm,…

Tuân thủ các lưu ý trên sẽ giúp bạn mua được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp và có lợi nhất.

Kết luận

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp dự phòng tài chính cho những tình huống bất trắc không may xảy ra trong cuộc sống. Vậy nên việc sở hữu ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình là vô cùng cần thiết. 

Nhanh tay đăng ký thông tin tại đây nếu bạn muốn được tư vấn kỹ hơn trước khi quyết định có tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không?