Tiền bảo hiểm nhân thọ có rút được không?

Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính toàn diện, giúp bảo vệ người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống như: tai nạn, bệnh tật, tử vong. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn có tính tích lũy, giúp người tham gia có một khoản tiền dự phòng cho tương lai. Vậy tiền bảo hiểm nhân thọ có rút được không? Đây là câu hỏi mà nhiều người tham gia bảo hiểm nhân thọ quan tâm.

Tiền đóng vào bảo hiểm nhân thọ được sử dụng vào mục đích gì?

Tiền phí mà bên mua bảo hiểm đóng cho bảo hiểm nhân thọ thường được sử dụng cho 2 mục đích chính, cụ thể như sau:

1. Chi trả quyền lợi bảo hiểm

Đây là mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ. Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro về tính mạng, sức khỏe hoặc thân thể, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm:

• Quyền lợi tử vong: Chi trả một khoản tiền khi người được bảo hiểm qua đời.
• Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Chi trả một khoản tiền khi người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, không thể tiếp tục lao động.
• Quyền lợi nằm viện: Chi trả một khoản tiền mỗi ngày khi người được bảo hiểm nằm viện điều trị.
• Quyền lợi phẫu thuật: Chi trả một khoản tiền khi người được bảo hiểm thực hiện phẫu thuật.
• Quyền lợi thai sản: Chi trả một khoản tiền khi người được bảo hiểm sinh con.
• Quyền lợi đáo hạn: Chi trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.

2. Đầu tư và tái đầu tư

Một phần tiền đóng bảo hiểm nhân thọ sẽ được công ty bảo hiểm sử dụng để đầu tư. Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng các chuyên gia tài chính để đầu tư vào các tài sản có giá trị như trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản,… nhằm gia tăng giá trị của quỹ bảo hiểm.

Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm sẽ được dùng để chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm của khách hàng, đồng thời giúp công ty bảo hiểm có nguồn tài chính ổn định để hoạt động.

Ngoài ra, một phần tiền đóng bảo hiểm nhân thọ sẽ được sử dụng để chi trả cho các hoạt động quản lý, điều hành của công ty bảo hiểm.

Nhìn chung, tiền đóng bảo hiểm nhân thọ được sử dụng để bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình họ trong trường hợp gặp rủi ro, đồng thời giúp công ty bảo hiểm hoạt động ổn định và phát triển.

Vậy tiền bảo hiểm nhân thọ có rút được không?

Sau một khoảng thời gian đóng phí, tùy theo quy định của từng công ty và sản phẩm, bạn có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ, nhưng cần lưu ý những điều sau:

Thời gian đóng phí:

1. Nếu rút tiền bảo hiểm trong vòng 2 năm đầu tiên kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực, người tham gia sẽ không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.
2. Nếu rút tiền bảo hiểm sau 2 năm đầu tiên, người tham gia sẽ được hoàn trả một khoản tiền, được gọi là giá trị hoàn lại. Giá trị hoàn lại phụ thuộc vào số tiền phí bảo hiểm đã đóng, thời gian đóng phí và lãi suất đầu tư của công ty bảo hiểm.

Khoản tiền rút:

1. Người tham gia có thể rút toàn bộ giá trị hoàn lại hoặc rút một phần giá trị hoàn lại.
2. Nếu rút toàn bộ giá trị hoàn lại, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị chấm dứt.
3. Nếu rút một phần giá trị hoàn lại, hợp đồng bảo hiểm vẫn tiếp tục có hiệu lực.

Các khoản phí khác:

• Ngoài khoản tiền rút, người tham gia có thể phải chịu thêm một số khoản phí khác, chẳng hạn như phí rút tiền, phí quản lý hợp đồng, phí bảo hiểm rủi ro.

Tóm lại, tiền bảo hiểm nhân thọ có thể rút được, nhưng cần lưu ý những điều kiện và quy định của công ty bảo hiểm. Người tham gia nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm nhân thọ.

Những thời điểm nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng giúp bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình trong trường hợp rủi ro. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, người tham gia có thể cần rút tiền bảo hiểm trước hạn. Vậy những thời điểm nào nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ?

1. Khi có nhu cầu tài chính đột xuất

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là một cách nhanh chóng để có được một khoản tiền mặt lớn. Điều này có thể hữu ích trong trường hợp người tham gia có nhu cầu tài chính đột xuất, chẳng hạn như:

• Chi phí chữa bệnh cho bản thân hoặc người thân
• Mua nhà, mua xe
• Đầu tư kinh doanh

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng rút tiền bảo hiểm trước hạn sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ của người tham gia. Cụ thể, nếu rút tiền trong 2 năm đầu tiên, người tham gia sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào. Nếu rút tiền sau 2 năm đầu tiên, người tham gia sẽ chỉ nhận được một phần giá trị tài khoản hợp đồng, tùy thuộc vào quy định của công ty bảo hiểm.

2. Khi không thể tiếp tục đóng phí

Trong một số trường hợp, người tham gia có thể gặp khó khăn trong việc tiếp tục đóng phí bảo hiểm, chẳng hạn như:

• Mất việc làm
• Giảm thu nhập
• Tăng chi phí sinh hoạt

Trong trường hợp này, người tham gia có thể cân nhắc rút tiền bảo hiểm trước hạn để giải quyết khó khăn tài chính. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút tiền bảo hiểm trước hạn sẽ làm gián đoạn quyền lợi bảo vệ của người tham gia.

3. Khi người tham gia bị bệnh hiểm nghèo

Trong trường hợp người tham gia bị bệnh hiểm nghèo, họ có thể được quyền rút tiền bảo hiểm trước hạn mà không bị ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ. Việc rút tiền này sẽ giúp người tham gia trang trải chi phí chữa bệnh.

Ngoài ra, người tham gia cũng có thể cân nhắc rút tiền bảo hiểm trước hạn để:

• Đầu tư cho giáo dục của con cái
• Tích lũy cho hưu trí
• Thực hiện các mục tiêu tài chính khác

Tuy nhiên, cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm trước hạn, bởi việc này sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ của người tham gia.

Lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn thỏa thuận

Khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, người tham gia cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện rút tiền trước hạn của công ty bảo hiểm.
• Tính toán kỹ lưỡng số tiền cần rút để đảm bảo quyền lợi bảo vệ vẫn được duy trì.
• Lựa chọn hình thức rút tiền phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của mình.

Trên đây là những thời điểm nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn trong trường hợp cần rút tiền bảo hiểm trước hạn.

Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính cung cấp cho người tham gia các quyền lợi bảo vệ về tính mạng, sức khỏe và tài chính. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ đóng phí định kỳ cho công ty bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng các khoản tiền bồi thường theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ là việc người tham gia rút một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng cho công ty bảo hiểm trước khi hợp đồng hết hạn. 

Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, nhìn chung, thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm các bước sau:

Chuẩn bị hồ sơ: Hồ sơ rút tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ bao gồm các giấy tờ sau:

• Giấy chứng nhận/hợp đồng bảo hiểm
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu
• Đơn yêu cầu rút tiền bảo hiểm

Nộp hồ sơ: Người tham gia có thể nộp hồ sơ rút tiền bảo hiểm nhân thọ trực tiếp tại văn phòng công ty bảo hiểm hoặc gửi qua đường bưu điện.

Xét duyệt hồ sơ: Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ rút tiền bảo hiểm nhân thọ trong vòng 7-10 ngày làm việc.

Công ty bảo hiểm sẽ thông báo kết quả xét duyệt hồ sơ cho người tham gia.

Nhận tiền rút: Nếu hồ sơ được xét duyệt, công ty bảo hiểm sẽ chuyển khoản số tiền rút cho người tham gia trong vòng 3-5 ngày làm việc.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính có tính chất bảo vệ và tích lũy. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ đóng phí định kỳ cho công ty bảo hiểm để được hưởng các quyền lợi bảo hiểm, bao gồm:

• Quyền lợi bảo vệ: Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
• Quyền lợi tích lũy: Số tiền phí bảo hiểm mà người tham gia đóng hàng tháng sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư và trả lãi cho người tham gia.

Khi người tham gia rút tiền bảo hiểm trước hạn, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ một khoản phí cho các chi phí liên quan, bao gồm:

• Chi phí ban đầu: Đây là khoản phí mà người tham gia đóng khi mua bảo hiểm nhân thọ.
• Chi phí quản lý hợp đồng: Đây là khoản phí mà công ty bảo hiểm thu để chi trả cho các chi phí vận hành hợp đồng, bao gồm chi phí nhân viên, chi phí marketing, chi phí đầu tư,…
• Chi phí bảo hiểm rủi ro: Đây là khoản phí mà công ty bảo hiểm thu để chi trả cho các chi phí khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Chi phí hủy bỏ hợp đồng: Đây là khoản phí mà công ty bảo hiểm thu để bù đắp cho các chi phí hợp đồng đã phát sinh nhưng chưa được hưởng.

Mức phí khấu trừ sẽ phụ thuộc vào thời gian tham gia bảo hiểm và loại sản phẩm bảo hiểm. Thông thường, thời gian tham gia bảo hiểm càng lâu thì mức phí khấu trừ càng thấp.

Ví dụ, nếu người tham gia rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 2 năm tham gia, công ty bảo hiểm có thể khấu trừ 20% số tiền mà người tham gia đã đóng. Nếu người tham gia rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm tham gia, công ty bảo hiểm có thể khấu trừ 10% số tiền mà người tham gia đã đóng.

Do đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ nên cân nhắc kỹ trước khi rút tiền trước hạn, bởi họ sẽ bị mất một khoản phí đáng kể.

Lời khuyên về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính mang tính bảo vệ và tích lũy. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm định kỳ theo quy định cho công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng phí bảo hiểm này để đầu tư và sinh lời, đồng thời thực hiện các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia khi sự kiện bảo hiểm không may xảy ra.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là việc người tham gia yêu cầu công ty bảo hiểm thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm trước khi hợp đồng đáo hạn. Việc rút tiền bảo hiểm trước hạn có thể được thực hiện khi hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực từ 2 năm trở lên.

Về cơ bản, việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ không mang lại lợi ích cho người tham gia. Nguyên nhân là do khi rút tiền trước hạn, người tham gia sẽ bị mất đi một phần lãi suất tích lũy từ phí bảo hiểm đã đóng. Ngoài ra, người tham gia còn có thể phải chịu thêm một số khoản phí khác như phí rút tiền, phí phạt chậm đóng phí,…

Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, người tham gia cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:

• Mục đích rút tiền: Người tham gia rút tiền để sử dụng cho mục đích gì? Nếu là mục đích khẩn cấp, không thể trì hoãn thì việc rút tiền bảo hiểm trước hạn có thể là giải pháp cần thiết. Tuy nhiên, nếu là mục đích không quá cần thiết thì người tham gia nên cân nhắc các giải pháp khác như vay ngân hàng, sử dụng tiền tiết kiệm,…
• Số tiền cần rút: Người tham gia cần rút bao nhiêu tiền? Nếu rút quá nhiều tiền thì người tham gia sẽ càng bị thiệt hại nhiều hơn.
• Chi phí rút tiền: Người tham gia cần tìm hiểu kỹ về các khoản phí liên quan đến việc rút tiền bảo hiểm trước hạn.

Dưới đây là một số lời khuyên về việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ:

• Tránh rút tiền bảo hiểm nhân thọ trong những năm hợp đồng đầu tiên (thường là khoảng 3 năm). Trong thời gian này, hợp đồng bảo hiểm chưa có giá trị hoàn lại, nên người tham gia sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào khi rút tiền.
• Chỉ nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi thực sự cần thiết.
• Xem xét kỹ các khoản phí liên quan đến việc rút tiền bảo hiểm trước hạn.

Nếu có ý định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn, người tham gia nên liên hệ với công ty bảo hiểm để được tư vấn cụ thể.

Nhanh tay đăng ký thông tin tại đây nếu bạn muốn được tư vấn kỹ hơn về những thông tin liên quan tới việc mua và rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi cần thiết!