5 Sai lầm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ của người Việt

Sự Thật Bảo Hiểm sẽ liệt kê 5 sai lầm phổ biến nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ của người Việt. Đây là những bài học đắt giá cho bất kỳ ai muốn tránh những sai lầm khi ký 1 hợp đồng bảo hiểm cho bản thân, gia đình.

1. Không lựa chọn đại lý tư vấn uy tín khi tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ

Tôi đã gặp nhiều trường hợp: Đại lý bảo hiểm lấy tiền của khách hàng nhưng không chuyển về công ty, khách hàng không hề giữ bất kỳ giấy tờ nào như hóa đơn thu tiền để làm chứng việc đã chuyển tiền. Đây là 1 việc rất nguy hiểm đã từng xảy ra, có thể quy kết Tội lừa đảo và chiếm đoạt tài sản.

Một đại lý bảo hiểm uy tín, được ủy quyền phải đáp ứng:

• Có thẻ tên nhân viên của công ty bảo hiểm.
• Có mang theo phiếu thu tiền có con dấu của công ty.
• Gọi trực tiếp lên Hotline của công ty bảo hiểm để kiểm tra và xác nhận đại lý đó là người của công ty.

Nếu không có đủ 2 trong 3 yêu cầu tối thiểu kể trên thì bạn nên thận trọng – có thể đó là người giả mạo.

=> Phương án: Thận trọng quan sát để chắc chắn rằng mình đã tìm đúng Đại lý – người tư vấn viên bảo hiểm được công ty bảo hiểm ủy quyền.

2. Chờ thêm chút thời gian nữa để suy nghĩ

Tôi gặp nhiều khách hàng như này: Sau khi đã hiểu và rất muốn tham gia bảo hiểm, nhưng vẫn chần chừ vì cần thêm chút thời gian suy nghĩ, đó có thể là 3 ngày – 7 ngày. Đối với người đại lý bảo hiểm thì không sao cả, nhưng đối với khách hàng thì đây là 1 lỗ hổng rất nghiêm trọng:

• Bạn có DÁM CHẮC sau 3-7 ngày suy nghĩ đó bạn vẫn khỏe mạnh, đủ điều kiện để được ký hợp đồng?
• Bạn có DÁM CHẮC sẽ không có rủi ro nào xảy ra trong 3-7 ngày tới?
• …

Bạn mua bảo hiểm để bảo vệ rủi ro cho bản thân, gia đình. Vậy tại sao không KÝ NGAY HÔM NAY mà lại phải để SUY NGHĨ THÊM. Nếu trước khi ký hợp đồng, bạn không có đủ sức khỏe thì bao nhiêu tiền cũng không được ký!

=> Phương án: Hãy KÝ NGAY HÔM NAY, bởi vì sau đó bạn sẽ có 21 ngày xem xét hợp đồng. Nếu không thấy các điều khoản hợp đồng thiết thực, bạn có thể hủy và mang tiền về. Nhưng chí ít: Trong 21 ngày được xem xét bạn vẫn được BẢO VỆ.

3. Chọn mệnh giá hợp đồng bảo vệ không phù hợp

Đây là sai lầm phổ biến của người Việt: Ký hợp đồng vì nể người tư vấn, ký để cho có chứ không phải vì nhu cầu thực sự của mình. Điều này dẫn tới hậu quả:

• Hợp đồng dễ bị hủy giữa chừng vì chọn mệnh giá quá cao => phí bảo hiểm cao => cảm thấy áp lực khi phải duy trì hợp đồng => hủy giữa chừng.
• Hợp đồng dễ bị hủy giữa chừng vì chọn mệnh giá quá thấp => phí bảo hiểm thấp => cảm thấy khoản tích lũy quá nhỏ => hủy giữa chừng.

Trong bất kỳ trường hợp nào hủy giữa chừng, khách hàng luôn là người bị thiệt vì bảo hiểm nhân thọ là khoản tích lũy dài hạn, hủy hợp đồng giữa chừng sẽ không thể thu hồi đủ vốn về.

> Đọc bài viết này để biết cách công ty bảo hiểm nhân thọ kinh doanh, để hiểu rõ tiền của bạn sẽ đi về đâu?

Để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp: Bạn phải lựa chọn theo mục đích của mình, mệnh giá bảo vệ phù hợp, phí bảo hiểm phù hợp. Tôi đã hướng dẫn chi tiết trong bài viết: Cách lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp để bạn dễ hiểu và có thể làm tốt.

4. Không đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản để tìm hiểu kĩ càng

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được ghi và chú thích rất rõ ràng các điều khoản hợp đồng, các điều khoản loại trừ không bảo hiểm, các điều khoản quy định việc khiếu nại, kiện tụng…

Nhưng người Việt mình rất lười, không chịu đọc hợp đồng khi nhận được, trong 21 ngày xem xét có thể thay đổi nếu muốn nhưng vì không đọc nên chả biết thay đổi gì. Sau 21 ngày, hợp đồng đã chính thức được cấp, không thể thay đổi hay hủy được nữa.

Tệ nhất là…

Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, đòi quyền lợi không được thanh toán vì sự kiện đó nằm trong phần loại trừ trong hợp đồng đã ghi rõ => quay sang nói bảo hiểm lừa đảo…

=> Phương án: Tận dụng hết cỡ Quyền 21 ngày xem xét để đọc và xem lại toàn bộ hợp đồng, nếu ngại đọc thì yêu cầu đại lý bảo hiểm đọc cho mình các điều khoản loại trừ, điều khoản chi trả… Để nắm được rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình.

Ở tất cả các công ty bảo hiểm đều có số Hotline của công ty đó, khi đọc hợp đồng mà không hiểu thì hãy gọi luôn Hotline để hỏi cho rõ. Người trực Hotline là đại diện của công ty sẽ không bao giờ trả lời sai.

5. Không tìm hiểu để biết cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm

Nhiều người hay gọi cho tôi để hỏi về vấn đề này:

• Giờ anh không liên lạc được với bạn đại lý bảo hiểm nữa, anh phải đóng phí như nào?
• Anh quá mất hạn đóng phí 20 ngày rồi, bị phạt bao nhiêu, hợp đồng bị hủy chưa?
• Ra ngân hàng chuyển tiền cho bảo hiểm có được không?
• ….
• (rất nhiều câu hỏi kiểu như vậy).

Các công ty bảo hiểm đều có điều khoản Gia Hạn Đóng Phí, theo đó nếu đến hạn thanh toán mà bạn chưa nộp tiền thì bạn sẽ có thời gian Gia Hạn Đóng Phí, tôi sẽ minh họa như sau:

Tới ngày thanh toán => Bạn chưa có tiền => Bạn có 60 ngày (Gia Hạn Đóng Phí) để nộp tiền => Sau 60 ngày vẫn chưa nộp tiền, công ty trừ tiền trong giá trị tài khoản của bạn => Không trừ được, hợp đồng sẽ Stop.

Khi hợp đồng Stop, bạn có quyền Khôi Phục Lại Hợp Đồng trong vòng 24 tháng tiếp theo thay vì phải ký hợp đồng mới.

Hình thức đóng phí thì khá đa dạng: Thu tiền trực tiếp, Chuyển khoản ngân hàng, Nộp tiền qua Bưu điện, Thanh toán bằng các ứng dụng di động… Bạn cần gọi HOTLINE của công ty bảo hiểm để hỏi rõ các cách thức thanh toán được chấp nhận.

=> Phương án: Bạn nhớ rằng mình luôn có thời gian Gia Hạn Đóng Phí là 60 ngày, trong 60 ngày này bạn vẫn được bảo vệ. Bạn có thể lựa chọn các hình thức thanh toán phí tiện cho mình nhất để tiết kiệm công sức và thời gian.\

Vậy là Sự Thật Bảo Hiểm đã liệt kê cho bạn 5 sai lầm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, hi vọng qua bài viết này bạn sẽ có những lựa chọn tốt khi tham gia bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ thu nhập cho gia đình thân yêu của mình.

>> Bài tiếp: Các điều khoản loại trừ chi trả của bảo hiểm nhân thọ?