Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm được ký kết giữa khách hàng và công ty bảo hiểm mà ở đó các trường hợp rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện, tử vong sẽ được đền bù số tiền gọi là số tiền bảo hiểm và hợp đồng sẽ đáo hạn năm khách hàng 99 tuổi.
Những điều bạn cần biết về bảo hiểm nhân thọ
Không sai khi nói rằng chẳng ai muốn nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn ở độ tuổi 20, 30 và bạn mua sắm một thứ gì chỉ để sử dụng khi bạn qua đời thì bạn sẽ được gọi là người lập dị. Tuy nhiên nếu có người nào cần phải có bảo hiểm nhân thọ, người đó chắc chắn là bạn. Tại sao ư?
Dưới đây là 40 điều bạn nên biết về bảo hiểm nhân thọ:
1. Bạn bè của bạn đang mua nó
Một nghiên cứu của Hiệp hội Nghiên cứu và Thị trường Bảo hiểm Nhân thọ 2016 (LIMRA) cho thấy 70% số người sinh năm 2000 trở đi sở hữu một số loại bảo hiểm nhân thọ.
Số người mua bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam cũng đang tăng lên đáng kể và có nhiều dấu hiệu chuyển biến tích cực. Theo báo cáo 6 tháng đầu năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đã tăng 17% so với cùng kỳ năm ngoái. Và khu vực có tỷ lệ người tham gia nhiều nhất là ở thành thị.
Có những gia đình sở hữu hơn mỗi người một hợp đồng bảo hiểm, có nghĩa là số lượng bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn số người trong gia đình. Điều đó chứng tỏ mọi người bắt đầu hiểu được tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ.
Bạn bè bạn đã có bảo hiểm nhân thọ, bạn thì sao?
2. Chi phí mua bảo hiểm nhân thọ
Chi phí có lẽ là lý do cuối cùng mà mọi người nghĩ đến khi mua bảo hiểm nhân thọ. Khi họ đã cảm thấy bảo hiểm nhân thọ là cần thiết thì chi phí gần như không còn là vấn đề. 10-20tr cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong một năm không phải là khoản chi phí quá cao, đặc biệt là khi hợp đồng BHNT này có thể bảo vệ tài chính cho cả gia đình bạn khi rủi ro bất ngờ ập tới.
3. Bảo hiểm nhân thọ giúp bạn chi trả được nhiều khoản khác ngoài chi phí tang lễ.
Mục tiêu của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp một mạng lưới tài chính an toàn hay nói cách khác là đảm bảo tài chính cho những người thân của bạn (người phụ thuộc) trong trường hợp bạn ra đi đột ngột.
Nếu bạn chưa từng nghĩ tới điều này, thì đã đến lúc ……
Vợ/chồng/bố mẹ/ các con của bạn phải làm sao với những khoản chi phí cho thực phẩm, điện, nước, xăng xe, điện thoại hàng ngày, hàng tháng…?
Con cái của bạn liệu có tiếp tục được đến trường hay phải bỏ dở việc học giữa chừng? Bao nhiêu thứ phải lo: Học phí, sách vở….
Ngôi nhà mà bạn đang trả góp ngân hàng liệu có giữ được hay sẽ bị ngân hàng xiết nợ khi thu nhập của bạn không còn nữa?
Rồi khi bạn cần nhiều tiền để chữa trị bệnh tật, bạn sẽ tự trả mọi chi phí hay thích được người khác trả thay mình tiền viện phí, điều trị??
…
Rất nhiều vấn đề tài chính mà người thân của bạn cần phải đối mặt ngoài việc đau đớn vì sự ra đi đột ngột của bạn. Hãy để người sống được sống chứ không phải chết theo người đã mất, bảo hiểm nhân thọ là vì những người thân yêu của bạn.
Một chính sách bảo hiểm nhân thọ vững chắc sẽ thay thế cho thu nhập của bạn giúp bảo vệ tài sản, giải quyết các khoản nợ lớn và giúp bạn thực hiện những nghĩa vụ trong tương lai (như cho con bạn vào đại học) khi bạn không còn sống để ở bên gia đình.
4. Bạn có thể có nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bạn có thể ký nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với các mức chi phí hoặc với các nhà cung cấp khác nhau, chỉ cần bạn đủ khả năng chi trả phí hàng năm.
Thực tế ở Việt Nam có rất nhiều hãng bảo hiểm khác nhau và mỗi hãng lại có nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau, mỗi loại một ưu thế riêng. Vậy nên nếu có thể chi trả được, mọi người thường sở hữu 2 hoặc 3 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chứ không phải một hợp đồng duy nhất.
5. Bạn cũng có thể chỉ cần 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là đủ.
Mặc dù có rất nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ khác nhau nhưng bạn có thể chỉ cần có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời với mức chi phí hợp lý với độ tuổi hiện tại. Trong tương lai, bạn hoàn toàn có thể tăng/ giảm quyền lợi bảo hiểm để phù hợp với sự thay đổi về tài chính của gia đình.
Khi đã có bảo hiểm nhân thọ rồi, bạn có thể yên tâm, ngủ ngon mỗi ngày vì gia đình của bạn đã được bảo vệ cho dù bất kỳ chuyện gì xảy ra đi nữa.
6. Bảo hiểm đóng phí ngắn hay dài?
Có 2 lựa chọn cho bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ: Một là, đóng phí ngắn hạn (<10 năm) thì bạn chỉ được bảo hiểm từ 10-15 năm. Gặp rủi ro sau thời gian này, bạn sẽ không được đền bù.
Hai là, bảo hiểm nhân thọ trọn đời (đóng phí 15-20 năm), bạn được bảo hiểm tới năm 99 tuổi, như vậy kiểu gì đi nữa công ty bảo hiểm nhân thọ cũng phải đền bù tiền cho gia đình bạn trong tương lai.
Nếu tôi là bạn, tôi sẽ chọn bảo hiểm trọn đời, sau đó mua thêm 1 sản phẩm bảo hiểm đầu tư, còn lại tiền dư tôi phân bổ vào các hạng mục đầu tư khác.
7. Bảo hiểm nhân thọ có giá cả phải chăng hơn bạn nghĩ.
Theo một cuộc khảo sát chung từ LIFE Foundation và LIMRA, mọi người đoán chi phí của chính sách bảo hiểm nhân thọ đóng phí 20 năm cho một người 30 tuổi khỏe mạnh là 30 triệu một năm cho khoản bảo hiểm 1 tỷ đồng. Trên thực tế, nó chỉ khoảng 10-15 triệu/ năm hoặc khoảng 1 triệu mỗi tháng.
Tại Việt Nam, mức phí phổ biến rơi vào 12-20tr cho người có thu nhập trung bình khá, và cao hơn với người có thu nhập khá.
8. Bao giờ bạn cần mua bảo hiểm nhân thọ? Câu trả lời là: Ngay bây giờ !
Bảo hiểm nhân thọ là thứ mà lúc bạn muốn mua lại không thể mua. Vậy nên nếu bạn thực sự đã nghĩ tới thì bạn hãy quyết định ngay lập tức. Độ tuổi và sức khỏe của bạn là hai yếu tố chính quyết định việc bạn có được mua bảo hiểm nhân thọ hay không, và mức phí như thế nào.
Với bạn, Bảo hiểm nhân thọ sẽ không bao giờ rẻ như bây giờ đâu. Vì vậy thời điểm chính xác là NGAY BÂY GIỜ!
9. Phí bảo hiểm tăng hàng năm
Thực tế không mấy vui vẻ: Phí bảo hiểm nhân thọ tăng trung bình từ 8% đến 10% mỗi năm nếu bạn chưa ký hợp đồng.
Nếu bạn đã ký hợp đồng thì phí bảo hiểm sẽ được duy trì trọn đời, nhưng nếu bạn chần chừ, năm sau có thể bạn sẽ phải mua bảo hiểm nhân thọ với mức phí cao hơn lúc này.
10. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ dành cho những người trụ cột.
Nếu bạn là một con sói đơn độc mà không có bất kỳ người thân hoặc khoản nợ nào thì chắc chắn bạn sẽ không vội vã mua bảo hiểm nhân thọ.
Nhưng nếu người thân nào đó của bạn đang có một khoản nợ hoặc vay thế chấp, bạn có thể muốn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để giúp họ chi trả khoản nợ đó khi bạn qua đời.
Đó cũng là một ý tưởng tuyệt vời đúng không bạn?
11. Độ tuổi không phải là yếu tố duy nhất quyết định mức phí bảo hiểm của bạn
Ngoài độ tuổi thì phí bảo hiểm nhân thọ dựa trên sức khỏe (bạn có thể phải qua kỳ kiểm tra y tế nếu công ty bảo hiểm yêu cầu), lịch sử bệnh lý, thói quen, sở thích và một số yếu tố khác.
Nếu bạn có tiền sử cao huyết áp, tiểu đường hay bệnh tim mạch, hoặc bạn sử dụng đồ uống có cồn, thuốc lá thì khả năng cao bạn sẽ bị tăng phí bảo hiểm, hoặc loại trừ, hoặc từ chối tham gia bảo hiểm.
Vậy nên hãy duy trì cuộc sống lành mạnh, sức khỏe tốt để có được mức phí bảo hiểm thấp nhất.
12. Thói quen và sở thích mạo hiểm sẽ khiến bạn phải trả phí cao
Bạn có biết rằng, việc đầu tiên công ty bảo hiểm làm khi tính phí bảo hiểm cho bạn là tỉ lệ bạn sẽ chết bởi các nguyên nhân khác nhau trong những năm đầu tiên khi mới mua bảo hiểm..
Nếu công ty bảo hiểm nhìn thấy khả năng bạn gặp rủi ro cao thì phí mua bảo hiểm của bạn sẽ cao. Ví dụ: Bạn thường xuyên tham gia những trò chơi mạo hiểm như leo núi, đua xe, lướt ván, nhảy dù…hay bạn có thói quen hút thuốc, uống rượu thì chắc chắn bạn sẽ phải trả phí cao bởi nguy cơ tử vong của bạn cao hơn người khác.
13. Các công ty bảo hiểm được đánh giá.
Nếu bạn đang tự hỏi: liệu công ty bảo hiểm nào tốt và uy tín thì bạn có thể dựa vào các số liệu báo cáo. Các công ty bảo hiểm đều được đánh giá và xếp hạng.
Tiêu chí đánh giá, xếp hạng các công ty bảo hiểm bao gồm:
(1) Năng lực và hiệu quả tài chính thể hiện trên báo cáo tài chính kiểm toán năm gần nhất (tổng tài sản, tổng doanh thu, lợi nhuận sau thuế, hiệu quả sử dụng vốn…)
(2) Uy tín truyền thông được đánh giá bằng phương pháp Media Coding – mã hóa các bài viết về công ty bảo hiểm trên các kênh truyền thông có ảnh hưởng
(3) Điều tra khảo sát về mức độ nhận biết và sự hài lòng của khách hàng với các sản phẩm/ dịch vụ bảo hiểm; Khảo sát nhóm chuyên gia tài chính về vị thế và uy tín của các công ty bảo hiểm trong ngành; và Điều tra khảo sát về tình hình của các công ty bảo hiểm được thực hiện trong tháng 5/2018 về quy mô vốn, tốc độ tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận, kế hoạch hoạt động trong năm…
14. Quá trình phê duyệt đơn tham gia bảo hiểm nhân thọ
Sau khi bạn nộp đơn để tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn phải chờ công ty phê duyệt trước khi hợp đồng có hiệu lực. Và vấn đề cần phê duyệt chính là sức khỏe, sau đó đến tình hình tài chính của bạn. Nếu sức khỏe của bạn có vấn đề, bạn cần phải trải qua một buổi kiểm tra sức khỏe. Tuy nhiên, trước đó bạn phải trả lời các câu hỏi phỏng vấn sức khỏe của nhân viên tư vấn.
15. Bạn sẽ cần một chuyên gia tư vấn bảo hiểm thực thụ
Việc gặp nhân viên tư vấn là vô cùng quan trọng. Họ sẽ đưa ra những thông tin cần thiết, trả lời mọi câu hỏi cho bạn cũng như cập nhật thông tin chính xác từ bạn để bạn có cơ hội nhận được chính sách bảo hiểm với giá hợp lý.
16. Bạn không cần phải đi khám sức khỏe
Không phải bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng mời bạn đi khám sức khỏe. Có những chính sách bảo hiểm cho phép bạn không cần phải khám sức khỏe nếu bản khai lý lịch bệnh lý của bạn không có vấn đề gì.
Nếu bạn đang khỏe mạnh, bạn sẽ không mất thời gian cho một buổi khám sức khỏe nào cả.
17. Buổi kiểm tra y tế không phức tạp như bạn nghĩ
Đó là một buổi kiểm tra thể chất tiêu chuẩn cùng với việc lấy một ít mẫu máu và nước tiểu để xét nghiệm. Toàn bộ quá trình kiểm tra sức khỏe chỉ mất khoảng 30-60 phút.
Chi phí của buổi kiểm tra công ty bảo hiểm sẽ chi trả nếu bạn vẫn chấp nhận tham gia bảo hiểm nhân thọ với mức phí công ty đưa ra. Còn nếu bạn quyết định không ký hợp đồng, bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ hóa đơn khám sức khỏe.
18. Giữ cân nặng ổn định
Công ty bảo hiểm sẽ tìm hiểu cân nặng của bạn trong vòng 12 tháng. Nếu mức cân nặng này ổn định (tức là bạn không giảm cân) thì mức phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn.
Ngoài ra, các bé trai, gái đều có bảng cân nặng tiêu chuẩn để có thể đối chiếu, hãy giữ con của bạn có cân nặng và chiều cao nằm trong bảng tiêu chuẩn nhé.
19. Điều quan trọng nhất là giữ sức khỏe
Hút thuốc và béo phì có thể dẫn đến một loạt các vấn đề sức khỏe và nó khiến bạn phải trả mức phí cao hơn. Nhưng một số công ty bảo hiểm sẽ cho phép bạn thực hiện buổi khám sức khỏe khác sau 1, 2 năm kể từ khi hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Nếu kết quả tốt hơn, bạn có thể có được mức phí thấp hơn phí ban đầu.
20. Không có cơ hội cho người dùng chất kích thích
Nếu bạn đang ở tình trạng “nghiện” rượu hoặc ma túy, các công ty bảo hiểm sẽ từ chối cung cấp hợp đồng cho bạn. Còn nếu bạn có tiền sử trước đó thì công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào thời gian kể từ ngày bạn ra khỏi trại cai nghiện. Với việc sử dụng ma túy thời gian đó sẽ là 5 năm và 2 năm nếu bạn sử dụng rượu.
21. Nói sai về lịch sử bệnh lý và sức khỏe hiện tại
Trong tờ khai về bệnh lý của bản thân và gia đình, bạn cần phải khai đúng sự thật, toàn bộ sự thật và không có gì ngoài sự thật. Rất có thể chỉ một lời nói dối cũng khiến bạn bị từ chối bảo hiểm, hoặc bị đưa ra mức phí cao hơn.
Nguy hiểm hơn cả, nếu cố tình khai sai, bạn có thể bị kiện ra tòa trong tương lai khi công ty bảo hiểm nhận thấy bạn có các hành vi trục lợi bảo hiểm.
22. Hậu quả khi bạn bị phát hiện nói dối
Nếu lời nói dối được phát hiện sau khi chính sách của bạn có hiệu lực, công ty bảo hiểm có thể hủy bỏ nó. Và, trong trường hợp xấu nhất, quyền lợi tử vong của bạn – số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho người thụ hưởng khi bạn qua đời – sẽ không được thanh toán.
23. Bạn cũng có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng
Bạn không cần phải quá đau đầu để chọn ra người thụ hưởng hợp lý giữa những người thân của mình. Bạn hoàn toàn có thể có 2,3 hoặc nhiều hơn một người thụ hưởng. Bạn cũng có thể ghi rõ số % được hưởng của những người trong danh sách thụ hưởng khi bạn qua đời.
Và hơn nữa, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng trong suốt thời gian về sau.
Tìm hiểu thêm về Người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm.
24. Thay đổi người thụ hưởng
Người thụ hưởng có thể được thay đổi tùy theo mong muốn của bạn. Hãy cập nhật mong muốn của bạn với công ty bảo hiểm để họ giúp bạn hoàn thành tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết.
Có công ty bảo hiểm yêu cầu người thụ hưởng phải có quan hệ huyết thống với khách hàng, có bên lại không yêu cầu điều đó.
Nhìn chung, thủ tục thay đổi vô cùng đơn giản.
25. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực khi bạn trả phí bảo hiểm năm đầu tiên của mình.
Sau khi bảo lãnh phát hành chấp thuận đơn đăng ký của bạn, bạn phải ký tên, thanh toán và – BÙM!
Bạn đã có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang chờ được cấp hợp đồng.
Tôi muốn nói để bạn hiểu rằng: Bạn phải nộp tiền thì mới được bảo hiểm bạn nhé, cho dù chỉ đóng phí theo tháng.
26. Hợp đồng mất hiệu lực nếu bạn không trả phí bảo hiểm của mình.
Bạn đã phải trải qua rất nhiều bước để có được hợp đồng bảo hiểm, vậy thì đừng quên nộp phí hàng năm nhé. Nếu đến hạn mà bạn không nộp phí thì bạn có 60 ngày ân hạn nộp phí, hết ngày ân hạn nộp phí, và giá trị tài khoản không đủ để tự động đóng tiền, hợp đồng sẽ bị mất hiệu lực.
Bạn có thể khôi phục lại hợp đồng trong 2 năm hoặc ký hợp đồng mới.
27. Thời gian suy nghĩ lại
Bạn sẽ có 21 ngày để suy nghĩ lại về hợp đồng của mình. Trước 21 ngày bạn sẽ có hợp đồng tạm thời. Vậy hãy cân nhắc nếu bạn thấy cần thiết.
Tìm hiểu những gì bạn có thể làm trong thời gian cân nhắc này.
28. Phí bảo hiểm không được khấu trừ thuế
Phí bảo hiểm sẽ không được khấu trừ khi tính thuế thu nhập cá nhân bạn nhé.
29. Quyền lợi tử vong sẽ không bị đánh thuế khi trả cho người thụ hưởng của bạn.
Số tiền bồi thường tử vong cho người thụ hưởng của bạn được coi là tiền hoàn trả chứ không phải thu nhập bất thường, nên khoản tiền này sẽ không bị đánh thuế thu nhập cá nhân.
30. Bỏ hút thuốc ngay trước khi khám sức khỏe sẽ giúp bạn giảm phí bảo hiểm nhân thọ
Thay vì đóng một khoản phí lớn, bạn có thể đóng ít hơn nếu bỏ thuốc lá. Vậy nên tốt nhất là hãy bỏ thuốc lá, bia rượu trước khi bạn ký tên tham gia bảo hiểm nhân thọ.
31. Bạn có thể hủy bỏ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bạn có thể hủy bỏ một hợp đồng mà bạn đang sở hữu nhưng điều này không có lợi với bạn. Bảo hiểm nhân thọ là kinh doanh rủi ro chứ không phải huy động tiền gửi, vậy nên bạn sẽ không thể lấy lại đầy đủ tiền của mình khi bạn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong những năm đầu tiên.
Hãy cân nhắc trước khi quyết định hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ!
32. Hủy bỏ hợp đồng lợi ít, hại nhiều
Nếu bạn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện tại thì bạn không còn được bảo vệ, bên cạnh đó những rủi ro rình rập có thể làm bạn hao tổn sức khỏe và tiêu tan tiền bạc bất kỳ lúc nào.
Hãy suy nghĩ kỹ trước khi tham gia, và đã tham gia thì hãy đóng phí đủ số năm theo quy định.
33. Bạn cũng có thể phải trả phí hủy.
Nếu hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể bạn sẽ phải trả một khoản phí gọi là phí hủy hợp đồng. Điều này còn tùy thuộc vào các công ty bảo hiểm.
34. Bảo hiểm cho bệnh nan y
Bảo hiểm nhân thọ ngoài quyền lợi chính là quyền lợi tử vong thì còn có thêm bảo hiểm mở rộng như tai nạn và bệnh nan y. Có thể nói đây là một chính sách rất nhân đạo để bạn tiếp cận với quyền lợi tử vong của mình khi còn sống. Bạn có thể thanh toán các chi phí y tế liên quan tới bệnh nan y của mình để giảm bớt gánh nặng kinh tế của gia đình.
Do đó, bạn hãy tìm hiểu kỹ và so sánh giữa các quyền lợi của các công ty bảo hiểm để chọn cho mình một gói bảo hiểm hợp lý nhất.
35. Đây là một kế hoạch tài chính lành mạnh
Bạn có những khoản tiết kiệm và khoản để dành cho hưu trí. Tuy nhiên, trong kế hoạch tài chính của bạn cần có thêm bảo hiểm nhân thọ, vì đây là một giải pháp tài chính lành mạnh và dài hạn cho sức khỏe và hạnh phúc của gia đình bạn.
Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn lo cho người thân, bảo vệ tài chính của họ khi bạn qua đời, tránh rơi vào khủng hoảng cả tinh thần lẫn vật chất.
36. Các sự kiện quan trọng trong cuộc sống là lý do tốt nhất
Các sự kiện quan trọng sẽ diễn ra trong đời bạn thường là thời gian tốt nhất để bạn quyết định sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Những sự kiện đó có thể là: lập gia đình, sinh con, thay đổi công việc, mua một ngôi nhà, sở hữu một chiếc ô tô. Thời điểm này bạn thường nhận thức được rõ nhất về sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ và lợi ích mà nó mang lại cho gia đình bạn.
37. Bảo hiểm nhân thọ thanh toán nhanh chóng.
Phí bảo hiểm nhân thọ thường được thanh toán rất nhanh chóng, đôi khi chỉ trong vài ngày hoặc vài tuần, thường là trong vòng 1 tháng.
38. Bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo vệ gia đình bạn khi bạn cho phép
Bạn hãy đưa lại thông tin liên hệ của nhân viên tư vấn hoặc công ty bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc người thân của bạn để họ liên lạc khi bạn qua đời. Chỉ có người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm mới có thể nhận được số tiền bồi thường sau khi bạn ra đi.
Có sự giúp đỡ của Sự thật bảo hiểm nhân thọ
Mua bảo hiểm không hề dễ dàng vì có quá nhiều thông tin và kiến thức mà bạn không thể nắm bắt hết ngay được. Nhưng bạn không cần quá lo lắng, bên cạnh bạn luôn có Sự thật bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi sẽ cung cấp đầy đủ thông tin để bạn có thể yên tâm tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Nguyễn Thành Trung – CEO Suthatbaohiem.com
Vui lòng ghi rõ nguồn bài viết: https://suthatbaohiem.com khi muốn Copy bài viết. Chân thành cảm ơn!
