Việc xác định người thụ hưởng (người sẽ nhận được tiền) từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn là một việc hết sức quan trọng. Nói cách khác, khi bạn không còn nữa thì ai sẽ là người được hưởng số tiền bồi thường, bạn cần phải cân nhắc kĩ điều này.
Để tránh những sai lầm phổ biến, Sự thật bảo hiểm nhân thọ đưa ra một số lưu lý khi chọn người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Bạn cần xác định được mục đích bạn mua bảo hiểm nhân thọ là gì?
Lý do tại sao bạn mua bảo hiểm nhân thọ sẽ tác động đến việc lựa chọn người thụ hưởng của bạn. Nếu bạn muốn đảm bảo tài chính cho gia đình sau khi điều không may xảy ra với bạn thì vợ/chồng sẽ là sự lựa chọn tốt nhất.
Nếu bạn muốn công ty của bạn tiếp tục vận hành mà không bị ảnh hưởng gì bởi sự ra đi của bạn thì bạn nên chọn một người đồng nghiệp đáng tin cậy làm người thụ hưởng.
Còn nếu bạn lo lắng cho con cái của bạn, bạn muốn chúng vẫn có cuộc sống sung túc ngay cả khi vợ/chồng bạn đi bước nữa thì bạn có thể chọn con cái là người thụ hưởng, tuy nhiên việc ủy quyền khi trẻ chưa đủ 18 tuổi sẽ cần thêm một vài bước liên quan tới thủ tục để đảm bảo số tiền sẽ về tay đứa trẻ sau khi nó 18 tuổi.
Bạn cần cân nhắc lựa chọn của mình trước khi quyết định
Để chọn người thụ hưởng, có rất nhiều lựa chọn cho bạn. Bất cứ ai bạn chỉ định đều có thể trở thành người thụ hưởng nhận bồi thường tử vong khi bạn qua đời.
Bạn có thể không chọn vợ/chồng hay con cái, sau đây là một số ví dụ để bạn có thể tham khảo:
- Bạn có thể chọn một người hoặc hai (hay nhiều hơn hai) và bạn sẽ quyết định cách chia lợi ích giữa họ.
- Bạn có thể chỉ định người được ủy thác của một ủy thác đã có từ trước.
- Một tổ chức phi lợi nhuận hoặc từ thiện (hiện ở Việt Nam chưa có luật này)
Bạn cần có người thụ hưởng thứ cấp
Theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, người thụ hưởng chính là người hoặc tổ chức bạn chọn để nhận tiền bồi thường tử vong khi bạn qua đời. Tuy nhiên, nếu người thụ hưởng chính của bạn không xuất hiện khi bạn qua đời, từ chối số tiền được hưởng hoặc đã chết tại thời điểm bạn qua đời, thì người thụ hưởng thứ cấp (hoặc phụ thuộc) sẽ trở thành người nhận quyền lợi từ bảo hiểm nhân thọ.
Vậy nên việc chọn người thụ hưởng thứ cấp cũng quan trọng và cần bạn cân nhắc kĩ như khi bạn chọn người thụ hưởng chính.
Bạn cần cập nhật thường xuyên thông tin người thụ hưởng
Một trong những sơ xuất phổ biến nhất của người mua bảo hiểm nhân thọ là không cập nhật thông tin người thụ hưởng. Giả sử bạn độc thân và bạn yêu cầu mẹ bạn là người thụ hưởng chính, nhưng sau đó bạn kết hôn.
Nếu bạn không cập nhật lại thông tin người thụ hưởng đối với hợp đồng của mình, thì số tiền bồi thường sẽ vẫn thuộc về mẹ bạn. Hãy luôn cập nhật thông tin người thụ hưởng để nó luôn đúng với mong muốn của bạn.
Hãy đưa ra chi tiết thông tin người thụ hưởng.
Ngoài việc giữ nguyên những người thụ hưởng hiện tại, bạn hãy cụ thể hơn khi có hai hay nhiều người thụ hưởng.
Ví dụ: Nếu bạn để cho hai đứa con của bạn là người thụ hưởng nhưng một trong số đó đã qua đời trước bạn. Bạn cần cân nhắc xem bạn muốn số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ được trao hết cho đứa con còn lại hay bạn muốn những đứa con của đứa trẻ đã mất (cháu của bạn) được hưởng phần của cha mẹ chúng.
Tránh chỉ định trẻ vị thành niên.
Theo luật pháp, trẻ vị thành niên sẽ phải có người giám hộ khi quản lý tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ. Do đó có thể sẽ mất nhiều thời gian để gia đình bạn có thể nhận được. Để tránh điều này, hãy suy nghĩ về việc làm sẵn một ủy quyền hoặc chỉ định người trưởng thành mà bạn tin tưởng giám sát việc chia sẻ quyền lợi cho những đứa trẻ.
Nếu bạn muốn thay đổi người thụ hưởng, hãy làm ngay lập tức.
Hãy chắc chắn rằng những mong muốn của bạn được thực hiện bằng cách bạn sẽ thay đổi thông tin người thụ hưởng phù hợp với chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Nếu bạn thay đổi mong muốn của mình, hãy dành thời gian để thông báo về thay đổi những người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn với nhân viên tư vấn.
Trong trường hợp người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ của bạn không phải là người bạn mong muốn được nhận bồi thường, thì người thụ hưởng được chỉ định trong hợp đồng vẫn là người sẽ nhận được tiền bồi thường mọi lúc.
Hãy nhớ rằng, bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng và sẽ được thực thi như những gì đã ghi lại.
Điều gì xảy ra nếu bạn không chỉ định người thụ hưởng?
Nếu bạn bỏ qua việc chỉ định bất kỳ người thụ hưởng nào (hoặc tất cả trong số họ mất trước bạn) thì số tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ được chi trả cho bất động sản của bạn. Nếu điều đó xảy ra, tòa án quản chế sẽ quyết định cách xử lý các khoản tiền. Điều này có thể mất một thời gian và có thể làm giảm số tiền sẽ thu được (trả chi phí cho tòa án). Vì vậy, để những người cần số tiền này có được nó càng sớm càng tốt thì cách tốt nhất là bạn nên chỉ định người thụ hưởng mà bạn muốn.
Kết luận
Đối với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì việc xác định người thụ hưởng là điều quan trọng nhất, nếu bạn không dành thời gian cân nhắc, cập nhật thường xuyên mong muốn của mình thì sẽ dẫn tới nhiều rắc rối sau khi bạn ra đi.
Nguyễn Thành Trung – CEO Suthatbaohiem.com
Vui lòng ghi rõ nguồn bài viết: https://suthatbaohiem.com khi muốn Copy bài viết.
Chân thành cảm ơn!
