Bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng trong kế hoạch của bạn cho tương lai. Khi bạn qua đời, không thể mang lại thu nhập cho gia đình thì bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính của gia đình bạn để những người bạn yêu thương vẫn trang trải được các khoản chi phí cũng như đảm bảo cuộc sống.
Bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ giúp doanh nghiệp nhỏ của bạn vẫn tồn tại và phát triển khi bạn không may mất đi. Doanh nghiệp của bạn sẽ mang lại thu nhập cho người thân của bạn hoặc giúp bạn làm từ thiện hay thực hiện ý nguyện nào đó.
Ở Việt Nam cũng như trên thế giới hiện nay đã có rất nhiều người hiểu được rõ tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ. Theo Limra, 80% người tiêu dùng Mỹ tin rằng họ cần phải có bảo hiểm nhân thọ và có tới 132 triệu người dựa vào bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo tài chính của họ.
Tuy nhiên, mỗi chúng ta sẽ cần bao nhiêu tiền để mua bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ sẽ có nhiều mức giá, nhiều chính sách bổ sung phù hợp với từng người. Khả năng tài chính của mỗi người là khác nhau nên nhu cầu bảo hiểm cũng khác nhau. Để biết xem mình cần bao nhiêu tiền cho bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phải tự ước tính mục đích, nhu cầu cũng như tài chính của cá nhân bạn.
Có một cách để xác định chi phí bạn cần phải để dành là thông qua phương pháp DIME. Đây là chữ viết tắt của:
D – Nợ tồn đọng
I – Khoản thay thế thu nhập
M – Chi phí tử vong
E – Giáo dục
Để có được ước tính về số lượng bảo hiểm bạn sẽ cần, hãy dành chút thời gian để liệt kê tất cả các chi phí của bạn thuộc bốn loại này.
Những khoản nợ còn tồn đọng
Nợ tồn đọng là bất cứ các khoản vay chưa trả cho đến số tiền bạn nợ trong thẻ tín dụng hay nợ mua nhà mua xe. Nếu bạn muốn chắc chắn gia đình của mình có thể giữ được ngôi nhà đang ở trong nhiều năm tới thì bạn hãy đưa yếu tố thế chấp của bạn vào ước tính bảo hiểm nhân thọ của bạn. Bất kể những khoản nợ này được tích lũy như thế nào thì bạn cũng không muốn người thân của bạn phải gánh chịu những chi phí này.
Khoản thay thế thu nhập của bạn
Sự ra đi của bạn sẽ ảnh hưởng đến tài chính của gia đình bạn như thế nào?
Khoản thay thế thu nhập này của bạn phải được tính tương ứng với số tiền mà những người thân yêu của bạn sẽ cần để vẫn có thể duy trì cuộc sống hiện tại. Hãy xem xét chi phí sinh hoạt hàng ngày, cũng như các loại chi tiêu khác. Những khoản dành cho việc nuôi dạy con cái, khoản tiền để chúng có thể tiếp tục đi học tiểu học, trung học và đại học.
Bạn cũng đừng quên tính cả tỷ lệ lạm phát, vì nó sẽ khiến các chi phí tăng theo thời gian. Đặc biệt khi bạn đang sinh sống tại Việt Nam.
Bạn cũng nên tính toán cả những khoản đầu tư khác ngoài công việc của bạn bởi chúng cũng đang góp phần đảm bảo tài chính hiện tại của gia đình bạn.
Chi phí liên quan đến tử vong
Phần này bao gồm tất cả các chi phí cuối cùng như: chi phí tang lễ và các chi phí khác phát sinh trong những ngày cuối đời của bạn. Khi tính đến những khoản chi phí này, bạn hãy để lại một số tiền đề phòng cho những chi phí mà bạn không thể lường trước được hoặc không thể xác định được chính xác, chẳng hạn như hóa đơn y tế chưa thanh toán.
Ngoài ra còn có nhiều chi phí khác như thuế, chi phí giải quyết bất động sản hoặc tranh chấp tài sản….
Giáo dục
Nếu bạn có con đang đi học hoặc thậm chí bạn đời của bạn đang theo học một khóa cao học/ thạc sĩ hay có thể học một khóa ngắn hạn gì đấy thì bạn cũng cần phải xem xét tất cả các chi phí giáo dục của họ trước khi ước tính chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Kết luận
Sau khi bạn cộng tất cả 4 mục trên lại, bạn có thể nhìn thấy một con số khá lớn. Tuy nhiên có một vài khoản thu sẽ giúp bạn bớt được những chi phí này. Ví dụ như tiền từ kế hoạch nghỉ hưu hoặc từ khoản tiết kiệm nào đó bạn đã tích lũy.
Ngoài bài tập DIME, có nhiều công cụ trực tuyến bạn có thể sử dụng để giúp bạn ước tính nhu cầu của mình. Mặc dù phương pháp DIME là công cụ hữu ích, nhưng chúng không thể thay thế sự hiểu biết sâu sắc và lời khuyên hữu ích từ nhân viên tư vấn bảo hiểm giỏi.
Một nhân viên tư vấn bảo hiểm sẽ nói với bạn tất cả về khía cạnh cuộc sống của bạn và giúp bạn tìm ra mức bảo hiểm phù hợp cho nhu cầu cụ thể của bạn.
Nguyễn Thành Trung – CEO Suthatbaohiem.com
Vui lòng ghi rõ nguồn bài viết: https://suthatbaohiem.com khi muốn Copy bài viết.
Chân thành cảm ơn!
