Mua bảo hiểm nhân thọ bao lâu có hiệu lực?

Bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp dự phòng tài chính, giúp các gia đình chuẩn bị chu đáo cho kế hoạch tương lai dù có bất cứ rủi ro nào xảy tới. Vậy mua bảo hiểm nhân thọ bao lâu có hiệu lực và những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây!

Bảo hiểm nhân thọ: định nghĩa và lợi ích

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một thỏa thuận giữa một cá nhân (người mua bảo hiểm) và một công ty bảo hiểm, trong đó người mua bảo hiểm trả một khoản phí định kỳ (phí bảo hiểm) để được bảo hiểm trong trường hợp tử vong, thương tật vĩnh viễn hoặc bệnh tật nghiêm trọng. Trong trường hợp xảy ra rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm.

Lợi ích khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia, bao gồm:

• Bảo vệ tài chính cho gia đình: Khi người tham gia bảo hiểm qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, giúp gia đình người tham gia trang trải các chi phí sinh hoạt, học tập, chăm sóc sức khỏe,…
• Chi trả viện phí, điều trị bệnh tật: Bảo hiểm nhân thọ có thể chi trả toàn bộ hoặc một phần chi phí khám chữa bệnh, phẫu thuật, điều trị nội trú, ngoại trú,… giúp người tham gia giảm bớt gánh nặng tài chính khi mắc bệnh.
• Tích lũy tài chính: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tích hợp tính năng tiết kiệm, giúp người tham gia tích lũy tài chính cho tương lai. Người tham gia có thể nhận được số tiền tích lũy khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hoặc rút tiền trước hạn.
• Quyền lợi bổ sung: Ngoài các quyền lợi chính, một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn có thêm các quyền lợi bổ sung như bảo vệ trong trường hợp tai nạn, tử vong do tai nạn, thương tật toàn bộ vĩnh viễn,…

Mua bảo hiểm nhân thọ bao lâu có hiệu lực?

Thời gian có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được quy định tại Điều 43 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 như sau: “Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực kể từ ngày được cấp.”

Như vậy, sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên, hợp đồng bảo hiểm sẽ có thể được cấp và có hiệu lực ngay lập tức. Người tham gia bảo hiểm có thể ngay lập tức được hưởng các quyền lợi bảo vệ của hợp đồng, chẳng hạn như quyền lợi tử vong, quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, quyền lợi bệnh hiểm nghèo,…

Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bị tạm dừng hoặc mất hiệu lực. Cụ thể:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị tạm dừng khi người tham gia bảo hiểm không đóng phí trong thời gian gia hạn đóng phí. Trong trường hợp này, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị tạm dừng kể từ ngày phí bảo hiểm đến hạn mà không được đóng.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực khi người tham gia bảo hiểm không đóng phí trong thời gian tạm dừng quá thời hạn quy định. Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng bị mất hiệu lực trong các trường hợp khác như:
  • Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 2 năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực.
  • Người được bảo hiểm chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng.

Người tham gia bảo hiểm cần lưu ý các quy định về thời hạn có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi của mình.

Thời điểm nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính giúp bảo vệ tài chính cho người tham gia trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống, chẳng hạn như tử vong, tai nạn, bệnh tật,… Do đó, thời điểm nên mua bảo hiểm nhân thọ là khi bạn nhận ra được tầm quan trọng của việc bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình.

Dưới đây là một số thời điểm cụ thể mà bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ:

Khi bạn bắt đầu có gia đình

Gia đình là tài sản quý giá nhất của mỗi người. Khi bạn đã có gia đình, bạn có trách nhiệm chăm lo cho cuộc sống của vợ/chồng và con cái. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp bạn không may gặp rủi ro, chẳng hạn như tử vong, tai nạn, bệnh tật,…

Khi bạn có con nhỏ

Con cái là tương lai của gia đình. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn trang trải chi phí học tập, sinh hoạt của con cái trong trường hợp bạn không may gặp rủi ro.

Khi bạn bắt đầu có thu nhập ổn định

Thu nhập ổn định giúp bạn có điều kiện để chi trả phí bảo hiểm hàng tháng. Ngoài ra, khi bạn còn trẻ, bạn có nhiều thời gian để tiết kiệm tiền và tích lũy tài sản. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình trong tương lai.

Khi bạn mắc bệnh mãn tính

Bệnh mãn tính có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả phí bảo hiểm của bạn. Nếu bạn mắc bệnh mãn tính, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt để có được mức phí ưu đãi.

Trên đây chỉ là một số thời điểm cụ thể mà bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ. Tùy thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của mỗi người mà bạn có thể lựa chọn thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp.

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng giúp bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống. Hãy cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt để được bảo vệ tốt nhất.

Một số lưu ý cần nhớ để hợp đồng bảo hiểm nhân thọ luôn được duy trì hiệu lực

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về tính mạng, sức khỏe và tài chính. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là văn bản pháp lý quy định quyền và nghĩa vụ của hai bên tham gia, bao gồm bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Để hợp đồng bảo hiểm nhân thọ luôn được duy trì hiệu lực, người tham gia cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm và hiểu rõ các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ của mình. Đây là điều quan trọng nhất mà người tham gia cần làm trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Việc đọc kỹ hợp đồng giúp người tham gia nắm được các thông tin cơ bản về hợp đồng như: đối tượng bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm, phí bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, cách thức đóng phí,… Từ đó, người tham gia có thể đưa ra quyết định tham gia bảo hiểm chính xác và phù hợp với nhu cầu của mình.
• Đóng phí bảo hiểm đúng hạn và đầy đủ. Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm để duy trì hiệu lực của hợp đồng. Nếu không đóng phí đúng hạn và đầy đủ, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị tạm dừng hiệu lực và người tham gia sẽ không được hưởng các quyền lợi bảo hiểm trong thời gian này.
• Thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm về những thay đổi về thông tin cá nhân. Trong quá trình tham gia bảo hiểm, người tham gia có thể gặp phải những thay đổi về thông tin cá nhân như: thay đổi địa chỉ, thay đổi số điện thoại, thay đổi tình trạng sức khỏe,… Người tham gia cần thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm về những thay đổi này để doanh nghiệp có thể cập nhật thông tin và đảm bảo quyền lợi cho người tham gia.
• Tuân thủ các quy định của hợp đồng bảo hiểm. Người tham gia cần tuân thủ các quy định của hợp đồng bảo hiểm, bao gồm các quy định về việc đóng phí, sử dụng quyền lợi bảo hiểm,… Việc vi phạm các quy định của hợp đồng bảo hiểm có thể dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt hoặc bị giảm quyền lợi bảo hiểm.

Ngoài ra, người tham gia cũng nên thường xuyên cập nhật các thông tin về bảo hiểm nhân thọ để hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này và có thể đưa ra những quyết định đúng đắn trong quá trình tham gia bảo hiểm.

Dưới đây là một số lưu ý cụ thể về việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ:

• Đóng phí bảo hiểm định kỳ. Đây là hình thức đóng phí phổ biến nhất trong bảo hiểm nhân thọ. Người tham gia sẽ đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm.
• Đóng phí bảo hiểm một lần. Hình thức này phù hợp với những người có tài chính vững vàng và muốn tiết kiệm thời gian đóng phí.
• Đóng phí bảo hiểm trọn đời. Hình thức này phù hợp với những người muốn được bảo vệ trọn đời. Người tham gia sẽ đóng một khoản phí duy nhất và được hưởng quyền lợi bảo hiểm trọn đời.

Mỗi hình thức đóng phí đều có những ưu và nhược điểm riêng. Người tham gia cần lựa chọn hình thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của mình.

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính hữu ích giúp bảo vệ người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống. Việc nắm rõ các lưu ý trên sẽ giúp người tham gia duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm và được hưởng đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm khi cần thiết.

Một số câu hỏi thường gặp liên quan tới hiệu lực bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính của người được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra rủi ro tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo,… Hiệu lực bảo hiểm nhân thọ là thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có giá trị, trong đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện nghĩa vụ bồi thường cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp liên quan tới hiệu lực bảo hiểm nhân thọ:

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trong bao lâu?

Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được tính bằng năm, ví dụ 1 năm, 3 năm, 5 năm,… Tuy nhiên, cũng có một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hiệu lực trọn đời.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bị chấm dứt khi nào?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bị chấm dứt trong các trường hợp sau:

• Hợp đồng bảo hiểm hết hạn hiệu lực.
• Bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
• Doanh nghiệp bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm vi phạm hợp đồng bảo hiểm.
• Sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị chấm dứt thì người mua bảo hiểm có được hoàn lại phí bảo hiểm không?

Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị chấm dứt do bên mua bảo hiểm yêu cầu, bên mua bảo hiểm có thể được hoàn lại một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng, tùy thuộc vào quy định của hợp đồng bảo hiểm.

Để được bồi thường bảo hiểm nhân thọ khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, người thụ hưởng cần cung cấp đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm. Hồ sơ yêu cầu bồi thường thường bao gồm các giấy tờ sau:

• Giấy chứng tử của người được bảo hiểm.
• Giấy tờ chứng minh thân nhân của người thụ hưởng.
• Giấy tờ chứng minh chi phí y tế, điều trị,… (nếu có).

Người thụ hưởng cần nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Trên đây là giải thích chi tiết một số câu hỏi thường gặp liên quan tới hiệu lực bảo hiểm nhân thọ. Để hiểu rõ hơn về các quy định liên quan tới bảo hiểm nhân thọ, người tham gia bảo hiểm cần đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết.

Nhanh tay đăng ký thông tin tại đây nếu bạn muốn được tư vấn kỹ hơn về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và những thông tin liên quan đến hiệu lực hợp đồng.