Không ít khách hàng cảm thấy lo lắng và băn khoăn rằng liệu quyền lợi của mình có bị ảnh hưởng khi người tư vấn viên (đại lý) của công ty bảo hiểm nhân thọ nghỉ việc trong tương lai? Khi đó hợp đồng bảo hiểm sẽ ra sao? Vậy nên mua trực tiếp tại công ty bảo hiểm nhân thọ hay thông qua người tư vấn bảo hiểm?…
Bài viết này Sự thật Bảo hiểm muốn làm rõ những thắc mắc xung quanh vấn đề này, giúp cho bạn đọc có cái nhìn toàn diện hơn khi tìm hiểu và tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hãy đọc và cho chúng tôi biết ý kiến của bạn ở phía dưới bài viết nhé.
Đầu tiên, công việc của người tư vấn bảo hiểm nhân thọ là gì?
Theo điều 85, chương IV Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về nội dung hoạt động của Đại lý bảo hiểm:
Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động sau đây:
- Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;
- Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;
- Thu phí bảo hiểm;
- Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
- Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
Như vậy, người đại lý bảo hiểm cũng giống như nhân viên ngân hàng: phụ trách tư vấn và hướng dẫn khách hàng vay tiền, gửi tiền theo quy định từ ngân hàng.
Thông thường chúng ta nghĩ rằng người đại lý bảo hiểm là người chịu trách nhiệm với các quyền lợi bảo hiểm trong hợp đồng nhưng thực chất không phải vậy.
Người tư vấn viên bảo hiểm chỉ đơn thuần là người chào bán, tư vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của khách hàng, sau đó hướng dẫn khách hàng khai đơn yêu cầu bảo hiểm và gửi tới công ty bảo hiểm nhân thọ.
Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, khách hàng có thể liên hệ để được giải đáp các thắc mắc tới thẳng Hotline của công ty bảo hiểm, tới trực tiếp văn phòng hoặc liên hệ qua người đại lý tư vấn hợp đồng.
Có những câu hỏi mà người đại lý không rõ hoặc chưa chắc chắn, họ sẽ liên hệ bộ phận thẩm định, bộ phận chi trả quyền lợi của công ty để hỏi rõ và sau đó trả lời cho khách hàng.
Khi khách hàng cần chi trả quyền lợi, nơi nhận hồ sơ chi trả quyền lợi là công ty bảo hiểm, nơi chấp nhận thanh toán tiền cho khách hàng cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ chứ không phải người tư vấn viên.
Vì vậy, người tư vấn viên chỉ đóng vai trò cầu nối, hỗ trợ chứ không phải người chịu trách nhiệm.
Có những công ty bảo hiểm tại Việt Nam hiện nay đã áp dụng công nghệ 4.0 vào việc quản lý hợp đồng và chăm sóc khách hàng, đơn cử như công ty mà tôi đang làm việc:
- Khách hàng muốn đóng tiền? Có thể lựa chọn chuyển khoản, thanh toán online, gửi qua bưu điện…
- Khách hàng muốn thay đổi thông tin cơ bản như số điện thoại, địa chỉ sinh sống? Khách hàng có thể gọi trực tiếp lên Hotline để được thay đổi ngay lập tức
- Khách hàng muốn lấy quyền lợi bảo hiểm? Có thể sử dụng ứng dụng Easy claim để lấy quyền lợi bảo hiểm mà tốn chưa tới 1 phút thao tác
- Khách hàng muốn lấy bản hợp đồng điện tử hoặc phiếu thu online? Có thể vào trang quản lý hợp đồng để tải về bất kỳ lúc nào
- …
Như vậy, thậm chí còn chẳng cần tư vấn viên phải chăm sóc ấy chứ.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng có giá trị trên toàn quốc, khách hàng có thể yêu cầu bồi thường quyền lợi ở tất cả các văn phòng của công ty bảo hiểm trên toàn quốc chứ không nhất thiết phải đúng văn phòng – nơi có người tư vấn viên ký hợp đồng đó làm việc.
Cũng giống như khách hàng mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, khi người tư vấn viên đó tại ngân hàng nghỉ việc, thì sổ tiết kiệm vẫn còn giá trị và có thể rút được tiền.
Bảo hiểm nhân thọ cũng như vậy.
Vì vậy, xin mọi người hãy nhớ: Người tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ (đại lý) không chịu trách nhiệm về việc chi trả quyền lợi cho hợp đồng BHNT – trách nhiệm đó thuộc về doanh nghiệp BHNT!
Thế sao không tới trực tiếp công ty bảo hiểm nhân thọ để ký kết cho rồi?
Cho dù bạn trực tiếp tới công ty bảo hiểm để ký kết hợp đồng, thì bạn sẽ được công ty sắp xếp cho gặp 1 đại lý bất kỳ tại công ty để hướng dẫn bạn ký hợp đồng.
Tại sao lại như vậy?
Bởi vì, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không giống như mua những vật dụng khác, cùng 1 mức giá nhưng những người tư vấn khác nhau có thể thiết kế cho khách hàng quyền lợi khác nhau.
Thiết kế quyền lợi như thế nào thì phù hợp? Điều đó chỉ trả lời được khi người tư vấn viên gặp gỡ khách hàng và đặt những câu hỏi phân tích tài chính với khách hàng. Các sản phẩm tài chính luôn phức tạp hơn sản phẩm thông thường, vì thế vai trò người tư vấn viên rất quan trọng, không thể thiếu được.
Trong nền công nghiệp 4.0, rất nhiều các công việc trong xã hội bị thay thế bằng Robot, nhưng riêng nghề tư vấn bảo hiểm, tư vấn tài chính thì không Robot nào có thể thay thế con người. Đó là lý do bạn có tới trực tiếp công ty bảo hiểm hay không thì bạn vẫn cần 1 tư vấn viên đáng tin cậy hỗ trợ bạn tìm hiểu BHNT.
>> Đọc ngay 5 quan niệm sai lầm của người Việt về bảo hiểm nhân thọ, bạn có chắc mình đang hiểu đúng?
Thế nhưng tôi e rằng quyền lợi của mình bị giảm đi vì người tư vấn viên được hoa hồng từ công ty?
Thưa bạn, hoa hồng trong tư vấn bảo hiểm cũng giống như hoa hồng trong các lĩnh vực kinh doanh truyền thống – là một phần tất yếu của mỗi doanh nghiệp.
Bạn không thể đi mua chiếc tivi hay chiếc iphone với mức giá xuất xưởng của nhà máy đúng không? Bạn mua nó theo mức giá được quy định.
Và sự thật là, bạn có mua trực tiếp bảo hiểm tại công ty bảo hiểm, hay qua ngân hàng, hay qua tư vấn viên thì mức giá cũng như nhau.
Người tư vấn viên bảo hiểm không có lương cứng, họ nhận hoa hồng trên mỗi hợp đồng được ký kết để chi trả cho toàn bộ chi phí gặp gỡ, khai thác khách hàng và chăm sóc hợp đồng.
Cho dù công ty bảo hiểm có chi trả hoa hồng hay không, thì toàn bộ quyền lợi của khách hàng cũng không bị ảnh hưởng. Vì thế, đây không phải vấn đề mà chúng ta nên quan tâm.
Chúng ta không ai muốn làm không công đúng không bạn? Vì vậy, hãy để mỗi người làm công việc chuyên mộn của mình.
Người đại lý bảo hiểm làm nghề tư vấn bảo hiểm, đương nhiên là họ được nhận khoản hoa hồng và thưởng trên thành quả của bản thân, bởi toàn bộ việc chi trả hoa hồng, các khoản thưởng đều được Bộ tài chính cho phép.
>> Mỗi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều thể hiện rất rõ quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia.
Nhưng có đúng là nếu đại lý tư vấn hợp đồng nghỉ việc thì khách hàng sẽ thiệt thòi?
Điều này thì lại đúng như vậy. Nếu người tư vấn hợp đồng cho bạn làm việc lâu dài, phát triển bền vững với nghề thì khách hàng sẽ được nhiều lợi ích, bất kỳ khoảng thời gian nào cũng có thể nhờ đại lý hỗ trợ giải quyết các thủ tục, giải đáp thắc mắc.
Ngược lại, nếu đại lý nghỉ việc, hợp đồng của khách hàng sẽ trở thành hợp đồng mồ côi và được tự động chuyển cho 1 đại lý khác chăm sóc, vì vậy khách hàng vẫn có thể liên hệ đại lý tiếp nhận chăm sóc hợp đồng để được hỗ trợ khi cần thiết.
Tuy nhiên, nếu khách hàng có thể lựa chọn kĩ càng hơn người tư vấn viên ký kết hợp đồng cho mình, đảm bảo rằng người tư vấn đó sẽ làm lâu dài với nghề thì cũng giúp khách hàng an tâm hơn.
Vậy làm sao để nhận biết người tư vấn sẽ làm lâu dài với nghề hay chỉ làm 1 thời gian ngắn?
| ĐẠI LÝ CÓ THỂ GẮN BÓ LÂU | ĐẠI LÝ CÓ NGUY CƠ BỎ NGHỀ CAO | |
| Suy nghĩ về nghề tư vấn BHNT | Coi đây là công việc thật sự, tập trung 100% làm bảo hiểm | Coi đây là việc làm thêm, kiếm thêm thu nhập, được thì tốt, không được cũng chả sao |
| Khi tư vấn | Tập trung vào việc giúp khách hàng hiểu rõ từng vấn đề. Tin rằng: Khi mọi câu hỏi được trả lời thỏa đáng, hợp đồng sẽ được kí kết | Trả lời vòng vo câu hỏi của khách hàng, luôn suy nghĩ tới việc chốt hợp đồng thay vì tìm cách giải quyết băn khoăn. |
| Khi trình bày | Toát lên tình yêu với sản phẩm, với BHNT, với công ty đang làm việc | Giống như đang giới thiệu 1 thứ mà bản thân người nói không tin tưởng, không dành tình yêu cho nó |
| Khi kết thúc tư vấn | Hướng dẫn khách hàng về Quyền lợi, nghĩa vụ của bản thân. Đồng thời hướng dẫn các hình thức đóng phí. Không cắt hoa hồng hoặc chiết khấu cho khách hàng. | Đưa ra những đề xuất cắt hoa hồng, chiết khấu rất cao cho khách hàng để ký hợp đồng. |
| Tổng kết | Đây là những người coi nghề TV bảo hiểm là nghề nghiêm túc, họ tập trung nâng cao trình độ bản thân để tư vấn tốt hơn, chuyên nghiệp hơn, từ đó tạo niềm tin cho khách hàng, lan tỏa giá trị của BHNT tới nhiều người. Quyền lợi khách hàng được hưởng là toàn bộ những gì ghi trong hợp đồng. Quyền lợi người tư vấn viên được hưởng là khoản hoa hồng dựa trên doanh thu thực tế. Mỗi người quyền lợi khác nhau, không ai động chạm tới ai. Đồng thời, họ hiểu rõ: Đi làm phải được trả công. |
Đây là những người coi nghề TV bảo hiểm là việc làm thêm. Mà đã là làm thêm thì có “thời vụ” thôi. Bản thân họ chưa tin điều họ đang là là tốt, tâm lý “lướt ván”, họ ưu tiên dành được doanh số cao để trúng các chương trình thi đua hơn là việc làm tròn trách nhiệm của người tư vấn viên. Họ phớt lờ đạo đức nghề nghiệp và vi phạm quy định về việc “chiết khấu, cắt hoa hồng” của Hiệp hội bảo hiểm VN, có nguy cơ cao rơi vào Blacklist của ngành bảo hiểm và mất nghề. Nhưng đa số những người này nghỉ việc vì “không có đủ thu nhập để sinh sống với nghề”. Cũng đúng thôi, đi làm mà không có công thì sao mà trụ được? |
Hãy lựa chọn những người tư vấn chuyên nghiệp, có TÂM, có TẦM để tư vấn và chăm sóc hợp đồng bảo hiểm của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm kéo dài vài chục năm, chứ không chỉ một hay hai năm, vì vậy khách hàng đừng để cái lợi trước mắt làm mất đi lợi ích lâu dài của mình.
Chốt lại 4 ý chính của bài viết:
- Cho dù có tới trực tiếp công ty bảo hiểm hay qua ngân hàng thì khách hàng vẫn cần một người tư vấn hỗ trợ.
- Hãy tìm người tư vấn viên chuyên nghiệp, có thể gắn bó lâu dài với nghề thay vì tìm người “lướt vấn”.
- Trong trường hợp người đại lý nghỉ việc, quyền lợi khách hàng vẫn được đảm bảo, và hợp đồng sẽ được chuyển giao cho người đại lý khác chăm sóc.
- Khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm chứ không phải ký với người tư vấn viên. Vì vậy, không cần phải quá lo lắng việc tư vấn viên sẽ nghỉ việc.
Chúc bạn sức khỏe, may mắn và thành công trong cuộc sống!
>> Tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với giá chỉ từ 30.000đ/ ngày đã có đầy đủ các quyền lợi
Nguyễn Thành Trung – CEO Suthatbaohiem.com
Vui lòng ghi rõ nguồn https://suthatbaohiem.com khi đăng lại bài viết này. Chân thành cảm ơn!
Cảm ơn RM Trung vì những thông tin bổ ích cho khách hàng và cho chính những tư vấn viên. Chúc em luôn mạnh khỏe và giữ chọn tình yêu bao hiểm lan tỏa tới nhiều gia đình Việt.